Jestem jedyną spadkobierczynią (testamentową). Spadkiem są tylko oszczędności na koncie bankowym.
Byłam w banku po uzyskaniu stwierdzenia nabycia spadku. Jednak bank nie wypłacił mi środków z konta. Poinformowano mnie, że jest jakiś zapis na koncie na wypadek śmierci i że nie jest to zapis na mnie. W banku powiedziano mi, że sprawa trafi do działu prawego i że muszę czekać na ich ustalenia. Nie miałam żadnych informacji odnośnie tego, że spadkodawczyni poczyniła jakiś zapis w banku. Musiała to zrobić bardzo dawno.
Testament, w którym powołano mnie do spadku sporządzono natomiast niewiele jak rok przed śmiercią. Co robić w tej sytuacji ?
Małgorzata
Szanowna Pani,
Z Pani pytania wynika, że spadkodawczyni sporządził dyspozycję na wypadek śmierci. Dyspozycja ta zdefiniowana jest w art. 56 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.
Prawo bankowe (tekst jednolity: Dz. U. z 2012 r. poz. 1376 ze zm.). Przepis ten wskazuje, że posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może polecić pisemnie bankowi dokonanie - po swojej śmierci - wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom: małżonkowi, wstępnym, zstępnym lub rodzeństwu określonej kwoty pieniężnej (dyspozycja wkładem na wypadek śmierci).
Zgodnie z ust. 2 art. 56, kwota wypłaty z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci, bez względu na liczbę wydanych dyspozycji, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku.
Najważniejszy w Pani sytuacji będzie natomiast ust. 5 art. 56, stosownie do którego, kwota wypłacona zgodnie z ust. 1 nie wchodzi do spadku po posiadaczu rachunku.
Jeżeli zmarła faktycznie dokonała dyspozycji na wypadek śmierci to kwota z rachunku będzie wypłacona osobie w tej dyspozycji wskazanej. Pani nie będzie w takiej sytuacji uprawnioną do otrzymania tych pieniędzy. Nie odziedziczyła ich Pani, bo nie wchodzą w skład spadku.
Sporządzenie testamentu nie jest równoznaczne z odwołaniem dyspozycji na wypadek śmierci.
Przepisy wskazują, że dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym czasie przez posiadacza rachunku zmieniona lub odwołana na piśmie.
Jeżeli więc spadkodawczyni odwołała dyspozycję na wypadek śmierci to kwota z rachunku zostanie wypłacona Pani jako spadkobierczyni.
Podobnie stanie się jeżeli osoba wskazana w dyspozycji na wypadek śmierci nie żyła w chwili śmierci spadkodawczyni.
Jeżeli na koncie znajduje się większa kwota niż 77 515,40 zł (stan na maj 2014 r.) czyli wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego to „nadwyżka” ponad tą kwotę zostanie wypłacona spadkobiercy.
W obecnej sytuacji pozostaje Pani oczekiwać na ustalenia banku. Od tych ustaleń zależy to komu środki z rachunku bankowego zostaną wypłacone.
Stan prawny na dzień 23.07.2014 r.
